五金信用卡还款套路深，但说分期付款是套路，其实不太准确。对于什么人来说，不算套路呢？有自控能力的人。

　　你如果问我愿意不愿意分期偿还，我是非常乐意的，尤其是能算清楚每一笔分期手续费，和付出的周转成本增加了多少的情况下，如果划算我一定会分期偿还。

　　假设用户A用信用卡消费1万元，分两年期偿还，0手续费0利息，每一期只需要偿还416.67元。

　　而分期付款增加了财务流动性，他拿闲置的这笔钱去做投资理财也就是钱生钱的地方，哪怕是放在货币基金里，也能获得一笔不低的收益。比起一次付清江南体育邦投数科：信用卡分期还款套路深！可别被坑了！，这难道不是白赚的收益吗？

　　和前面假设的用户A情况相同，1万元分两年24期还款。按市场上多家银行平均分两年24期还款的手续费大约是0.68%算，那么每一期的还款金额为484.67元，其中还款本金为416.67，手续费为68元，一年下来需要多交800多块钱手续费。

　　计算过程：把每期还款金额的484.67元，套用到计算还款利率的公式中，得出每月还款利率高达1.25%，再乘以12，年利率就到15%了。

　　为什么会这么高？原因在于，当你还款期数越来越多后，你要还的本金会越来越少，但你要还的手续费并没有随着本金减少而减少，还是按1万元计算。

　　除了分期还款，银行还推出最低还款的功能。经常使用信用卡的人或许了解，现在银行基本上不再主推分期还款了，而是优先让持卡人选择最低还款。

　　什么是“信用卡最低还款”呢？顾名思义，指的是持卡人在没有能力足额偿还信用卡全部账单时，可以还款的最低金额，一般是应还款的十分之一，低于这个金额可能会影响征信。

　　同样的，支付宝“花呗”也有最低还款的功能。很多因为遇到事情急需资金周转的人，都使用过最低还款，结果却是一步步的沦为了卡奴或者花呗奴。

　　还是那个用户A，假设他用信用卡在5月2日消费10000元，这家银行的账单日为每月10日，还款日为每月的28日。选择最低还款，分两期还完，第一期只需要偿还1000元，用户可以在6月1日至6月28日中的任意一天还款，假设用户在6月17日还款1000。

　　这只是两期还完的情况，如果期数越多，需要偿还的利息也越多，并且一天没有全额还款，一天就要背负这个利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利，将不断产生循环利息，利息也会无限叠加，是个无底洞。

　　这就是“最低还款”的坑。目前大部分银行规定，利息都是从消费入账之日算起江南体育官方网站，每天收取全部消费金额的0.05%，并按月复利计算，年化利率接近20%。

　　也就是说江南体育官方网站，如果你欠银行一万块钱，银行一天就要收你5块的利息。选择最低还款，也意味着未还款部分将不再享受免息期。

　　简单粗暴地说，如果你真的没有资金，实在还不上，又想不到的解决办法，建议你选择分期还款，谨慎选择最低还款。相比之下，分期还款的实际年化费率大约在15%左右，优于最低还款接近20%的年化利率江南体育官方网站。

　　计算完这些，是不是感觉脑子有点晕，但是心里很清明。银行也是盈利机构，也希望从持卡人身上赚取更多利益。而我们作为消费者，更要明白这一点，切忌想当然地认为“活动=优惠”。马云爸爸的套路大家难道忘了吗？双十一和双十二的“定金”、“津贴”、“红包”满满算下来还高于平时价。

　　说到最后，小邦就是想强调，对人生、对财产、对未来规划的重要性。如果没有规划，那么这些营销行为就可能会成为让你万劫不复的深坑。返回搜狐，查看更多